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Leasing-Betrug, Leasing-Betrug, Leasing-Unterschlagung, Leasing-Unterschlagung, Leasing-Erpressung, erpresserisches Leasing, fiktives Leasing, Duplikat-Leasing.
Bartosz Nadra
Rechtsanwalt | Geschäftsführender Gesellschafter
Leasing-Kriminalität (Betrug) ist ein "Flussthema". Regel Nr. 1 aus einem Klassiker der Ausbildung für Mitarbeiter von Leasingunternehmen lautet: "Es ist der Betrüger, der den Vermieter sucht, nicht der Vermieter den Betrüger.". Das größte "Betrugsrisiko" besteht also bei bisher unbekannten Vermietern, die eine Anfrage stellen (entweder selbst oder über einen Vermittler). Die Statistik lügt nicht. Ich schlage vor, die Betrugsfälle in Ihrem eigenen Unternehmen zu verfolgen. Betrug findet fast immer dort statt, wo der Kunde nach einem Leasingvertrag sucht, und nicht dort, wo der Leasingvertrag nach einem Kunden sucht. Der Grundsatz des begrenzten Vertrauens Sie gilt daher für diejenigen, die Anfragen stellen, insbesondere online, ohne direkt, über einen Bevollmächtigten oder auf andere fragwürdige Weise Kontakt aufzunehmen. Bei meiner Arbeit bin ich auf so offensichtliche Betrugsversuche gegenüber Leasingunternehmen gestoßen, dass sie durch einfachen Zugriff auf die Website des Interessenten überprüfbar waren, die aussah, als sei sie zu Betrugszwecken erstellt worden (fiktive Informationen und Kunden, aus dem Internet heruntergeladene Fotos, die das tatsächliche Aussehen der Vorstandsmitglieder oder des Hauptsitzes des Unternehmens zeigen sollten usw.).
Man darf jedoch nicht vergessen Regel Nr. 2 - die eine Ausnahme von der ersten ist - nämlich - "Die Gelegenheit macht den Dieb (hier: den Schwindler)". Das bedeutet, dass selbst bei einem gut funktionierenden Leasingvertrag aus verschiedenen Gründen ein Leasingbetrug vorkommen kann - vor allem dann, wenn die anfängliche Leasingphase nur eine Form des Abwiegelns, des Aufbaus von Vertrauen und der Finanzgeschichte war. In meinen Schulungen bespreche ich Betrugsfälle, in denen sich der Leasingnehmer beispielsweise nach mehreren Jahren korrekter Zusammenarbeit erst in einer Krise zum Betrug entschloss. Und dies ist ein weiterer
Regel Nr. 3 - "Die Neigung zum Betrug steigt in der Krise". - Dieses Prinzip wurde im Jahr 2020 (Coronavirus-Pandemie) erneut deutlich, als sich durch die Verlagerung auf Fernarbeit (und die Abneigung vieler Mitarbeiter in der Peri-Leasing-Branche, persönlich zu interagieren, einschließlich der Aktivitäten beim Leasing) neue Möglichkeiten für Betrüger ergaben, die viele von ihnen ausnutzten.
Was sind Beispiele für Leasingbetrug? [DE = Gegenstand des Leasingvertrags]. Nachstehend finden Sie eine Liste ausgewählter Arten von Leasingbetrug (korrekte Nomenklatur).
Auf der rechtlichen Seite kann Leasing-Betrug (je nach Art) unter die verschiedensten Strafgesetze fallen". Im Folgenden finden Sie einen Auszug aus den am häufigsten verwendeten Gesetzen.
| Rezept | Auszug aus dem Rezept | Beispiel | Kommentar |
Artikel 284 des Strafgesetzbuchs [Veruntreuung] | § 1 Wer sich eine fremde bewegliche Sache oder ein fremdes Eigentumsrecht aneignet, wird mit Freiheitsstrafe bis zu 3 Jahren bestraft. § 2 Wer sich eine ihm anvertraute bewegliche Sache aneignet, wird mit einer Freiheitsstrafe zwischen 3 Monaten und 5 Jahren bestraft. | Willkürliche Veräußerung des Leasingobjekts durch den Leasingnehmer. Verheimlichung von vermieteten Immobilien zum Verkauf. | Die grundlegende und am häufigsten vorkommende Bestimmung bei Leasingdelikten. Ein Klassiker und ein Alptraum für Leasingunternehmen. |
Artikel 286 des Strafgesetzbuchs [Betrug]. | Wer auch immer, mit dem Ziel, einen finanziellen Gewinn zu erzielen, einen anderen durch Täuschung oder Ausnutzung eines Irrtums oder einer Unfähigkeit, die beabsichtigte Handlung zu begreifen, zu einer nachteiligen Verfügung über sein eigenes oder fremdes Vermögen verleitet, wird mit Freiheitsstrafe von sechs Monaten bis zu acht Jahren bestraft. | Verschleierung der tatsächlichen finanziellen Situation bei der Beantragung des Leasings mit dem Ziel, eine nicht konforme Einrichtung zu betrügen. Versäumnis, die Tätigkeit, für die der Leasingvertrag bestimmt ist, tatsächlich durchzuführen. | Bei den meisten Leasingbetrügereien liegt zumindest teilweise Betrug vor, da die wahre finanzielle Situation verschleiert wird. Er ist schwieriger zu beweisen, da es sich um ein sogenanntes Direktionsdelikt handelt (der Vorsatz des Täters muss nachgewiesen werden). |
Artikel 270 des Strafgesetzbuchs [Materielle Unwahrheit] | § 1 Wer eine Urkunde fälscht oder verändert, um sie als echt zu verwenden, oder eine solche Urkunde als echt verwendet, wird mit einer Geldstrafe, einer Freiheitsbeschränkung oder einer Freiheitsstrafe zwischen 3 Monaten und 5 Jahren bestraft. | Fälschung einer Bescheinigung über die Nichteinhaltung der US/USA, eines Vertrags oder anderer Dokumente. | Begleitende Straftat, die mit der Straftat der Veruntreuung, des Betrugs einhergeht. |
Artikel 272 des Strafgesetzbuchs [Arglistige Täuschung]. | Wer sich durch Täuschung eines Beamten oder einer anderen zur Ausstellung einer Urkunde befugten Person die Beglaubigung einer Unwahrheit verschafft, wird mit einer Freiheitsstrafe von bis zu drei Jahren bestraft. | Ähnliche Situation wie oben. | Ähnliche Situation wie oben. |
Artikel 273 des Strafgesetzbuchs [Verwendung von Falschaussagen]. | Wer ein in Artikel 271 oder 272 genanntes Dokument verwendet, wird mit einer Geldstrafe, einer Freiheitsbeschränkung oder einer Freiheitsstrafe bis zu zwei Jahren bestraft. | Ähnliche Situation wie oben. | Ähnliche Situation wie oben. |
Artikel 300 des Strafgesetzbuchs [Nichtbefriedigung von Gläubigeransprüchen] | § 1 Wer bei drohender Zahlungsunfähigkeit oder Konkurs die Befriedigung seines Gläubigers dadurch vereitelt oder erschöpft, dass er sein Vermögen beseitigt, verheimlicht, veräußert, verschenkt, vernichtet, tatsächlich oder zum Schein belastet oder beschädigt, wird mit einer Freiheitsstrafe von bis zu drei Jahren bestraft. | Der Schuldner verschenkt eine Wohnung an einen Dritten; richtet eine Scheinhypothek für einen Geschäftsfreund ein; versteckt wertvolle Vermögenswerte. | Eine häufige Situation bei der Wiederherstellung nach einer Leasingkrise. |
Artikel 301 des Strafgesetzbuchs [Scheinbarer Konkurs] | § (1) Wer mehreren Gläubigern gegenüber verschuldet ist und die Befriedigung ihrer Forderungen dadurch verhindert oder erschwert, dass er auf Grund der gesetzlichen Vorschriften eine neue Wirtschaftseinheit gründet und sein Vermögen auf diese überträgt, wird mit Freiheitsstrafe von drei Monaten bis zu fünf Jahren bestraft. § (2) Mit der gleichen Strafe wird bestraft, wer als Schuldner mehrerer Gläubiger den eigenen Konkurs oder die eigene Zahlungsunfähigkeit leichtfertig herbeiführt, insbesondere indem er Teile seines Vermögens vergeudet, Verbindlichkeiten eingeht oder Geschäfte tätigt, die offensichtlich gegen die Grundsätze der Wirtschaftlichkeit verstoßen, | Der Schuldner gründet eine neue Gesellschaft, auf die er Vermögenswerte überträgt / Forderungen aus Verträgen abtritt. Der Schuldner überträgt Vermögenswerte auf das neue Unternehmen. Der Schuldner entzieht dem Unternehmen des Schuldners wertvolle Vermögenswerte mit dem Ziel, es in den Konkurs zu treiben. | Eine häufige Situation bei der Wiederherstellung nach einem Leasingbetrug. Option 2 tritt häufig bei landesweiten Massenbetrügereien auf, bei denen die Opfer oft viele verschiedene Akteure der Finanzbranche sind |
Der allgemeine Grundsatz lautet PRÄVENTION. Was vor allem von neuen Unternehmen auf dem Markt vergessen wird (ohne eine reiche langfristige Know-how in der Branche)? Über die Schulung Ihrer Mitarbeiter zu Leasing-Betrugsmechanismen, Warnungen vor gefährlichem Verhalten usw. Warum ist dies wichtig? Weil: (1) Die Personalfluktuation in der Leasingbranche war und ist nach wie vor beträchtlich; (2) das Leasinggeschäft in Polen wächst weiterhin mit hoher Geschwindigkeit, was zu einem Mangel an Fachleuten auf dem Markt führt und die Notwendigkeit mit sich bringt, sie aus anderen Branchen anzuwerben und sie für die Arbeit im Leasing weiterzubilden und anzupassen. Diese Personen verfügen daher nicht über langjährige Erfahrungen mit Betrug im Finanzsektor und insbesondere im Leasing, das seine eigenen Merkmale aufweist. Außerdem nehmen die Unternehmen ihre Tätigkeit auf, bevor sie gut durchdachte, ja sogar "betrugssichere" Dokumente im Zusammenhang mit der Tätigkeit entwickelt haben, insbesondere Geschäftsbedingungen / Verträge / OWL. Sie führen auch keine Komplettsysteme ein. Hinzu kommt, dass der Markt einfache, kurze, zugängliche und benutzerfreundliche Dokumente erwartet. Diese Schlupflöcher werden von Betrügern ausgenutzt.
Welche Abwehrmaßnahmen zum Einsatz kommen, hängt von den einzelnen Betrugsarten ab. Wenn es für eine Prävention bereits zu spät ist, kommt es auf eine schnelle und aktive Vertretung des geschädigten Unternehmens sowohl im Zivil- als auch im Strafverfahren an, einschließlich der geschickten Nutzung bestehender Mietsicherheiten oder der Nutzung von Sicherheiten im Zivilverfahren. Bei insolventen Unternehmen ist eine schnelle Entscheidungsfindung und dynamische Reaktion auf die Handlungen des Schuldners das, was die Chance bietet, Verluste zu minimieren und sogar noch Geld mit einer scheinbar verlorenen Transaktion zu verdienen.
Ich biete Schulungen und Seminare zum Thema Leasingbetrug und dessen Prävention an. Die Schulungen werden sowohl persönlich als auch in Online (MS Teams / Skype for Business). Die Kunden sind Leasinggesellschaften, Versicherer und Finanzierer der Leasingbranche. Die Teilnehmer sind Teammitglieder - Vertrieb, Betrieb, Risikoüberwachung, Recht, Kontrolle, Audit, Beziehungspflege usw. - sowie Manager und Führungskräfte. Die Schulungen sind Teil des Compliance-Systems, das in jeder Leasing-Gesellschaft vorhanden sein sollte. Sie dienen dazu, das Wissen über Leasing-Betrug zu erweitern, das Bewusstsein zu schärfen, für Signale potenzieller krimineller Aktivitäten zu sensibilisieren, die Fähigkeiten zur Verbrechensverhütung zu verbessern usw.
In den Schulungen bespreche ich unter anderem folgende Punkte:
Um ein Ausbildungsangebot und einen Ausbildungsplan zu erhalten Sie können mich gerne kontaktieren. Auf Anfrage werde ich auch Referenzen und ein Portfolio zur Verfügung stellen.
HIER können Sie sehen Muster-Leasing-Schulungsplan.