Mitte Dezember 2022 trat das Gesetz vom 6. Oktober 2022 zur Änderung der Gesetze zur Bekämpfung von Wucher (das so genannte Anti-Wucher-Gesetz) in Kraft, mit dem ein Paket von gesetzlichen Änderungen eingeführt wurde, die für Kreditgeber und Kreditnehmer gelten und den Markt für Verbraucherkredite regulieren, um die Möglichkeit des Missbrauchs durch Kreditunternehmen zu verringern.
Als wichtigste Änderung für die Kreditnehmer ist die Stärkung ihres Rechtsschutzes hervorzuheben:
- Definition der zinsunabhängigen Kosten;
- Festsetzung von Höchstbeträgen für die zinslosen Kosten von Darlehen,
- eine Senkung der zinslosen Kosten für Verbraucherkredite,
- Verhinderung des so genannten "loan rollovers", d. h. der Aufnahme weiterer Kredite zur Tilgung des vorherigen,
- Einführung einer Bonitätsprüfung auf Einzelfallbasis.
Die Änderungen gelten auch für Kreditinstitute, für die besondere Anforderungen gelten, unter anderem:
- die Verpflichtung, eine Bonitätsprüfung vorzunehmen;
- Verpflichtung, in Form einer Aktiengesellschaft oder einer Gesellschaft mit beschränkter Haftung (mit Aufsichtsrat) mit einem Stammkapital von mindestens 1.000.000 PLN in bar zu arbeiten;
- Die Behörden dürfen keine Personen aufnehmen, die wegen Wirtschafts-, Steuer- oder Urkundendelikten vorbestraft sind;
- die Verpflichtung, sich in das von der FSA geführte Register der Kreditinstitute eintragen zu lassen (Artikel 59ac des Gesetzes vom 12. Mai 2011 über den Verbraucherkredit) und die Möglichkeit, die Geschäftstätigkeit erst nach der Eintragung aufzunehmen;
- die Kosten für die Beaufsichtigung, die % auf die Gesamteinnahmen aus dem Verbraucherkreditgeschäft des vorangegangenen Jahres erhoben werden;
- Aufsicht über den Finanzombudsmann (u.a. in Bezug auf die Anwendung des sogenannten Beschwerdeverfahrens) - gestützt auf das Gesetz vom 5. August 2015 über die Bearbeitung von Beschwerden durch Finanzmarktunternehmen und über den Finanzombudsmann) + Beitrag zu den Unterhaltskosten der Ombudsstelle.
Seit Dezember 2022 ist der erste Teil der Bestimmungen des Anti-Claims-Gesetzes in Kraft, ein weiterer Teil der Bestimmungen trat am 18. Mai 2023 in Kraft und betrifft unter anderem die Regulierung der Kreditwürdigkeit, einschließlich schwerwiegender Konsequenzen für Kreditgeber, die sich dazu entschließen, gegen die Verpflichtung zur Überprüfung der Kreditwürdigkeit zu verstoßen oder Kunden zu finanzieren, die Probleme bei der Rückzahlung früherer Kredite hatten.
Mit den Änderungen wird auch die Beaufsichtigung der Tätigkeiten von Darlehensinstituten durch #KNF eingeführt. Kreditinstitute werden unter anderem verpflichtet sein, der FSA vierteljährliche und jährliche Berichte vorzulegen, und die Nichterfüllung dieser Verpflichtungen oder die nicht ordnungsgemäße Erfüllung dieser Verpflichtungen sowie die Feststellung, dass die Tätigkeit eines Kreditinstituts gegen das Gesetz verstößt, wird zur Verhängung einer Geldstrafe von bis zu 15.000.000 PLN und sogar zur Streichung aus dem Register der Kreditinstitute führen. Die FSA kann auch ein Bußgeld in Höhe von bis zu 150.000 PLN gegen das Vorstandsmitglied des Kreditinstituts verhängen, das für die festgestellten Unregelmäßigkeiten direkt verantwortlich ist.
Dieser Teil der gesetzlichen Bestimmungen soll am 1. Januar 2024 in Kraft treten.
Bezeichnend ist, dass im Falle von Händlern, die nur b2b-Kredite und bei angemessener Einhaltung dieser Bestimmungen gelten die strengen Vorschriften des Gesetzes nicht.
