XIII. Anti-Betrugs-Kongress - Bericht

Der vom ZPF organisierte Anti-Betrugs-Kongress fand am 26.10.2022 statt. Der Kongress richtet sich an den Bankensektor, den Leasingsektor, den Versicherungssektor, die SKOKs, die Telekommunikation und Vertreter des Nicht-Banken-Kreditsektors. Wir suchen jedoch immer wieder nach Erkenntnissen zum Thema Betrug in der Factoring-Branche, insbesondere in Online-Kanälen. In dem Artikel wird eine subjektive Darstellung aus der Perspektive der rechtlichen Aspekte für die Finanzindustrie gegeben, mit Schwerpunkt auf Factoring. Das vollständige Programm ist verfügbar auf der Website des Kongresses.

1. Präsentation der Ergebnisse der Studie von EY Polen - ZPF (Betrug im Finanzsektor). Im ersten Panel wurden die Ergebnisse der von EY Polen und ZPF durchgeführten Umfrage über Betrug im Finanzsektor vorgestellt. Die Umfrage wurde in Form eines anonymen Fragebogens durchgeführt. Zu den Befragten gehören Banken, Kreditinstitute, Leasinggesellschaften und Versicherungsunternehmen. Im Folgenden werden einige Beobachtungen dargelegt:

• Whistleblower - es wurden interessante Statistiken über die Anzahl der Meldungen und die Kanäle, über die sie eingehen, vorgelegt. Whistleblowing-Systeme werden von den Befragten als das wirksamste Mittel zur Aufdeckung von Unregelmäßigkeiten angesehen, und eine spezielle Whistleblowing-E-Mail wird am häufigsten genutzt. Andererseits wird die Verringerung potenzieller finanzieller Verluste als der größte Vorteil der Einführung von Meldesystemen angesehen. In Bezug auf das Factoring geht man davon aus, dass bei großen Organisationen ein Mitarbeiter, der Angst vor Repressalien hat, einen Betrugsverdacht, einschließlich einer Betrugstransaktion, melden kann.
• Betrügerische Kredit- und ähnliche Produkte (Kredite, Darlehen, Leasing, Factoring usw.) sind nach wie vor die größte Bedrohung für das Unternehmen. Cyberangriffe und die Fälschung von Berichten und nicht genehmigte Transaktionen (Banken) sind eine geringere Bedrohung;
• Zu den wirksamsten Methoden der Betrugsbekämpfung in Finanzinstituten gehören die Überprüfung von Kundendaten bei Verkaufsentscheidungen und die Maßnahmen eines unabhängigen internen Teams, das Unregelmäßigkeiten aufdeckt und bekämpft. Kundenüberprüfung und interne Datenbanken sind wichtig;
• Die größten Hoffnungen setzen die Befragten auf Lösungen zur Betrugsbekämpfung in den Bereichen Zugang zu Informationen / sektoraler Informationsaustausch, IT-Lösungen und rechtliche Änderungen;

2. Regulatorischer Überblick - co das Gesetz Kriminellen die Durchführung von Erpressungen erleichtert und welche Gesetzesänderungen erforderlich sind, um sie wirksamer zu bekämpfen. Im Rahmen dieser Präsentation wurde insbesondere auf Ausländer als Kunden auf dem polnischen Finanzmarkt, ihr Wachstum und die mit der Identifizierung und Überprüfung der Identität des tatsächlichen Begünstigten verbundenen Risiken eingegangen. Die Gesamtzahl der Ausländer, die im ersten Quartal 2022 Kunden polnischer Banken sind, beläuft sich auf 1,7 Millionen, was einem Anstieg von 59,5% im Laufe des Jahres entspricht, was unter anderem mit dem Krieg an der Ostgrenze zusammenhängt. Der Fall des Aufruhrs um einen gefälschten Reisepass aus Finnland wurde erörtert.
3. Neue Datenquellen aus der Sicht des Anbieters. Lassen Sie uns darüber sprechen, wie es wirklich ist. Während des "Firechats" wurden u. a. folgende Themen behandelt: die aktuellen Hindernisse für den Datenaustausch auf dem Finanz- und Fintech-Markt, Trends, regulatorische Beschränkungen und Pläne zur Veränderung des Marktes und des Ansatzes der Regulierungsbehörden.
4. Fraud-as-a-Service - wie finden sich die Finanzinstitute in der neuen Realität zurecht? In der Einführungspräsentation wurden unter anderem das Geschäftsumfeld im Bereich Betrug, das Cressey-Betrugsdreieck, die Entwicklung von KI-Investitionen und Markttrends angesprochen. Die Podiumsdiskussion war interessant, insbesondere das Thema des Schutzes des Kunden "vor sich selbst" und das Ausmaß der Beteiligung von Finanzinstituten (insbesondere Banken) in diesem Bereich. Das Thema der aktuellen Betrugsfälle der letzten Monate und Jahre kam zur Sprache, einschließlich derer, die von der FSA aufgedeckt wurden, nicht selten dank der Bemühungen der ZBP (z.B. Anlagebetrug - Nachahmung von Unternehmen wie Orlen, angebliche Investitionen in Baltic Pipe, angebliche Investitionen, die von bekannten Personen wie R.Lewandowski, S. Holownia usw.), aggressive Werbung, die auf die Nutzer abzielt, die Enkel-Methode, Pyramiden-Strukturen, Maultiere, Überprüfung der Identitäten von Chatline-Mitarbeitern, Bots, Betrugsfabriken, gestohlene Identitäten usw. Die Themen stellen die Fähigkeit der Verbraucher in Frage, die Vorteile der Technologie zu nutzen, und wo die Grenze liegt, wenn es darum geht, sie vor Bedrohungen zu schützen, die sie zwar kennen, über die sie aber weder Lust noch Zeit haben, sich zu informieren (KNF-Warnungen, Banken, Push-ups, Bedrohungslisten, Pressemitteilungen der Polizei usw.). Die Thematik ist eng mit der B2B-Thematik verknüpft, obwohl sich der Status des Einzelunternehmers im bilateralen Geschäftsverkehr, wie wir ihn kennen, seit der Novelle vom 1.01.2021 teilweise geändert hat. Risiken, die auch in den b2b-Bereich hineinreichen, sind daher nicht auszuschließen;
5. Erkennung von Online-Betrug mit Hilfe digitaler Identitätstechnologie und biometrischer Verhaltensdaten. In der Präsentation wurden die digitale Nutzeridentität, das Betrugsökosystem und die Macht eines globalen Netzes digitaler Identitäten erörtert.
6. Einsatz von Technologie bei der Betrugsbekämpfung / Bekämpfung und Sicherung digitaler Fußabdrücke. Eine interessante Diskussion mit einer großen Anzahl von Teilnehmern, bei der versucht wurde, Fragen über das Verhältnis zwischen menschlicher ("Proteinfaktor") und elektronischer Sicherheit und KI, Trends in diesem Bereich, soziotechnische Fähigkeiten der Täter zu beantworten. Weitere Themen waren die Risiken im Zusammenhang mit der Verarbeitung sensibler Daten, RODO, Identitätsüberprüfung und Verhaltensbiometrie.
7. Aufdeckung von Betrug anhand von Finanzdokumenten. Eine interessante Diskussion über den klassischen Betrug, insbesondere den Urkundenbetrug, wie sich die Kunden wehren können und interessante Fälle (z.B. der Versuch, eine teure Uhr zusammen mit einem Auto zu leasen).

Zusammenfassung in Bezug auf das Factoring: Das Thema Factoring kam auf dem Kongress nur einmal direkt zur Sprache, und zwar im Zusammenhang mit den geänderten Bestimmungen des Bankengesetzes (Artikel 106d des Gesetzes), die ab dem 15. September 2021 Factoring-Unternehmen in den Katalog der Einrichtungen aufnehmen, die Informationen über Erpressung oder vermutete Erpressung mit anderen Teilnehmern des Finanzhandels austauschen können. Damit ist es möglich, Daten von Factoring-Gesellschaften mit denen von Banken oder Kreditinstituten auszutauschen. Darüber hinaus wurde Factoring auch indirekt thematisiert, und zwar im Hinblick auf Betrugsrisiken, die insbesondere mit Online-Kanälen, der Fälschung von Ausweispapieren, dem digitalen Identitätsdiebstahl usw. zusammenhängen. Erwähnenswert ist jedoch, dass auch das Thema Whistleblower einen Bezug zur Factoring-Branche hat.

Einzelheiten zur Veranstaltung und zum Programm finden Sie unter die offizielle Website des Kongresses.

Wir sehen uns nächstes Jahr.