Die Factoring-Gesellschaft unterliegt den Bestimmungen des Gesetzes vom 5. August 2015 über die Behandlung von Beschwerden durch Finanzmarktunternehmen und den Finanz-Ombudsmann (im Folgenden: "Recht").
Ein Factoring-Dienstleister (der keine Bank ist) ist im Sinne des Bankengesetzes ein Finanzinstitutein Unternehmen, das weder eine Bank noch ein Kreditinstitut ist und dessen Haupttätigkeit, die den größten Teil seiner Einnahmen ausmacht, in der Ausübung einer wirtschaftlichen Tätigkeit besteht. Somit ist eine Factoring-Gesellschaft als Finanzinstitut ein Finanzmarktunternehmen, an die das Gesetz bestimmte Rechtsfolgen knüpft.
Da das Gesetz die Factoring-Gesellschaft verpflichtet, ein Beschwerdeverfahren einzuführen, entsteht ein Anspruch des Kunden, dieses Verfahren zu nutzen. Eine Beschwerde ist ein an ein Finanzmarktunternehmen gerichteter Antrag des Kunden, in dem der Kunde Einwände gegen die von dem Finanzmarktunternehmen erbrachten Dienstleistungen erhebt.
Das Beschwerdeverfahren ist nicht obligatorisch für Kunden, die gewerbliche Unternehmen sind. Es ist obligatorisch für Kunden: Einzelunternehmer und Gesellschafter von Personengesellschaften, die vom Bürgerbeauftragten als Kunden im Sinne des Gesetzes betrachtet werden. Es besteht auch die Möglichkeit, das Verfahren freiwillig auf alle Einrichtungen (einschließlich Unternehmen) auszuweiten.
Der Factor ist verpflichtet, einige der Bestimmungen des Reklamationsverfahrens in den Vertrag mit dem Kunden aufzunehmen (Factoring-Vertrag oder allgemeine Factoring-Bedingungen/Regelungen). Andere Bestimmungen können in ein internes Verfahren aufgenommen werden. Einige entscheiden sich dafür, ein vollständiges Beschwerdeverfahren in die Vertragsvorlage aufzunehmen. Dies hat seine Vor- und Nachteile.
Neben der Einführung eines Beschwerdeverfahrens gelten für den Faktor eine Reihe weiterer Bestimmungen, wie zum Beispiel:
- Artikel 33 des Gesetzes - die Verpflichtung, dem Finanzombudsmann jährlich innerhalb von 45 Tagen nach Ablauf des Kalenderjahres über die Bearbeitung von Beschwerden und die Zahl der von ihren Kunden aufgrund der nicht wunschgemäßen Bearbeitung von Beschwerden eingeleiteten rechtlichen Schritte zu berichten.
- Artikel 30 des Gesetzes - die Verpflichtung, auf Anfrage des Bürgerbeauftragten den Mustervertrag für die Erbringung von Dienstleistungen, den die Einrichtung bei ihren Tätigkeiten verwendet, sowie andere Dokumente und Formulare, die beim Abschluss und bei der Ausführung dieser Verträge verwendet werden, innerhalb von 14 Tagen nach Erhalt der Anfrage vorzulegen;
- Artikel 31 des Gesetzes - Verpflichtung zur raschen Beantwortung der Anfrage des Bürgerbeauftragten - spätestens 30 Tage nach Erhalt der Anfrage muss die Einrichtung den Bürgerbeauftragten über die ergriffenen Maßnahmen oder den eingenommenen Standpunkt informieren und die angeforderten Dokumente vorlegen;
- Abschnitt 32 des Gesetzes - Sanktionen für Verstöße gegen das Gesetz - der Bürgerbeauftragte kann durch Entscheidung Folgendes verhängen eine Geldstrafe von bis zu 100 000 PLN;
Einige Factoring-Unternehmen sind auch verpflichtet, die Vorschüsse für die Betriebskosten des Bürgerbeauftragten. In Artikel 20(1) des Gesetzes (und der dazu erlassenen Verordnung) werden die erfassten Einrichtungen genannt, aber ein Finanzinstitut, das eine Factoring-Gesellschaft ist, wird nicht unter ihnen aufgeführt. Ein Factor (bei dem es sich nicht um eine Bank handelt), der ausschließlich Factoring-Dienstleistungen für Unternehmen anbietet, wird solche Vorschüsse nicht auszahlen. Die Situation könnte sich ändern, wenn z.B. eine Factoring-Gesellschaft anfängt, Verbraucherkredite zu gewähren oder Kredite an Pauschalbauern zu vergeben - dies könnte dazu führen, dass die Factoring-Gesellschaft auch als Kreditinstitut eingestuft wird. Dies würde eine Kostenverpflichtung für den Ombudsmann in Höhe von 0,02% des Gesamtvermögens pro Jahr (der Satz für Kreditinstitute) nach sich ziehen.
